Business loan in Hindi : बिज़नेस लोन क्या होता है?

आज का जमाना बिजनेस का है और यही कारण है कि आजकल ज्यादातर लोग इसकी ओर आकर्षित हो रहे हैं. वास्तव में व्यापार लोगों को असीमित धन कमाने का अवसर प्रदान करता है, साथ ही यहां आप अपने स्वयं के मालिक हैं और आपको अपने लिए काम करने की अधिक स्वतंत्रता भी मिलती है.

वर्तमान युग में अधिकांश युवा नौकरी के पीछे भागना नहीं चाहते हैं और अपना खुद का व्यवसाय करना चाहते हैं. वर्तमान समय में पहले की तुलना में अपना व्यवसाय स्थापित करने के लिए व्यवसाय ऋण लेना आसान हो गया है. कई बैंक आज ऋण की सरल और त्वरित प्रक्रिया के माध्यम से आवेदकों को व्यावसायिक ऋण प्रदान कर रहे हैं.

देश में सरकार की ओर से कई तरह की लोन योजनाएं भी शुरू की गई हैं ताकि छोटे उद्यमों को बढ़ावा दिया जा सके. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के साथ-साथ और भी कई तरह की योजनाएं चलाई जा रही हैं जिनके जरिए छोटे कर्ज से लेकर बड़े कर्ज तक मुहैया कराए जा रहे हैं.

जब लोग अपने कारोबारी आवश्यकताओं की पूर्ति हेतु कर्ज लेते हैं तो वह लोन business loan होता हैं. अब यहाँ पर हमारे सामने यह प्रश्न उठता है कि बिज़नेस लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है? इसके लिए कौन – कौन से आवश्यक दस्तावेज जरुरी होता है? इसके लिए पात्रता और शर्तें क्या हैं? आप यदि इन सभी सवालों का जवाब चाहते हैं तो कृपया इस लेख को पूरा पढ़ें.

Business loan in Hindi

जैसा कि हम सभी जानते हैं कि बैंक और NBFC लोगों को बिज़नेस शुरू करने के लिए, व्यवसाय के विस्तार या अन्य व्यवसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए बिजनेस लोन देते हैं.

किसी के लिए भी व्यवसाय चलाना आसान काम नहीं होता है. ऐसे कई व्यवसायिक जरूरतें होती हैं जैसे समय पर भुगतान और खरीदारी करना आदि जरूरतों की पूर्ति यदि समय पर न किया जा सके तो व्यवसायी आने वाले अवसरों का लाभ उठाने से वंचित हो जायेंगे. आधुनिक व्यवसायी इस बात से भलीभांति परिचित होते हैं और यही कारण है कि आज के समय में business loan व्यपारियों के लिए एक आवश्यक उपकरण बन गया है.

क्षणिक नकदी की कमी की पूर्ति करने के लिए business loan काफी मददगार होता है. इसका प्राथमिक उद्देश्य ही बढ़ते व्यवसाय की तत्काल जरूरतों को पूरा करना है. इन ऋणों का लाभ लगभग सभी प्रकार के व्यवसाय जैसे sole proprietorship, partnership firms, private limited company, self-employed व्यक्ति, खुदरा विक्रेता आदि प्राप्त करते हैं.

यदि आपकी भी इच्छा खुद का नया व्यवसाय शुरू करने जा रहे हैं या आपके चल रहे व्यवसाय के विस्तार के लिए business लोन का बढ़िया विकल्प हो सकता है.

Business loan क्या है?

Business loan को आप व्यापार ऋण/व्यापारिक ऋण कह सकते हैं. इसप्रकार का लोन नया बिज़नेस शुरू करने के लिए या पहले से चल रहे बिज़नेस के विस्तार के लिए लिया जाता है. बिज़नेस लोन financial institution (वित्तीय संस्थान) जैसे बैंक, NBFC, Small Finance Bank आदि द्वारा इसके आवेदकों को प्रदान किया जाता है. अलग – अलग वित्तीय संस्थानों की ब्याज दरें अलग – अलग होती है.

यह ऋण वास्तव में व्यवसायिक जरूरतों की पूर्ति हेतु लिया जाता है. इस लोन को प्राप्त करने में आवेदक का क्रेडिट स्कोर काफी मायने रखता है अर्थात इसी के आधार पर इस लोन को तय किया जाता है. व्यावसायिक ऋण आमतौर पर बिना किसी collateral की मांग के पेश किए जाते हैं.

बिज़नेस लोन से कई फायदे होते हैं जैसे –

• यह आपकी कारोबारी जरूरतों को पूरा करता है.
• छोटी और लंबी दोनों अवधि के लिए यह पैसों की जरुरत को पूरा करता है.
• Cash flow में वृद्धि होता है.
• कार्यशील पूंजी (working capital) को बढ़ाने के लिए बिजनेस लोन काफी मददगार है.
• व्यवसाय के अल्पकालिक खर्चों को कवर करने में सहायक.

भारत में बिज़नेस लोन के प्रकार

आमतौर पर व्यवसायों को शुरुआती चरणों में और विकास के दृष्टिकोण के लिए धन की सबसे अधिक आवश्यकता होती है. इन्हें दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अतिरिक्त धन की जरुरत होती है.

Business Loan लगभग सभी बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाता है. व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार बिज़नेस लोन के लिए आप आसानी से आवेदन कर सकते हैं और ऋणदाता आपको ऋण के लिए योग्य मानता है तो आपको लोन प्राप्त हो जायेगा. व्यवसायिक जरूरतों की पूर्ति के लिए देश में कई प्रकार के बिज़नेस लोन पेश किये जाते हैं जैसे

• Working Capital Loan
• Overdraft Facility
• Letter of Credit
• POS Loan
• Term Loan (Short and Long-term Loan)
• Machinery Loan
• SME & MSME Loans
• Loans under Govt. schemes
• Cash Credit Facility
• Business Loan for Women

लोग बिज़नेस लोन क्यों लेते हैं?

सबसे पहले आपको यह समझना होगा कि लोग बिज़नेस लोन क्यों लेते हैं?

यदि आप कोई व्यवसाय चलाते हैं, तो ऐसे अनेकों कारण हो सकते हैं जिसके लिए आपको business loan की आवश्यकता हो सकती है.

लोग बिज़नेस लोन लेते हैं –

• एक नया बिज़नेस शुरू करने के लिए.
• अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए.
• मशीनरी और उपकरण खरीदने के लिए.
• संगठन में नकदी प्रवाह बनाए रखने के लिए.
• क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए.

एक नया बिज़नेस शुरू करने के लिए

एक नया बिज़नेस शुरू करने के लिए बिज़नेस लोन लेना सबसे आम स्थितियों में से एक है. अगर आपके पास best business ideas हैं और आपको लगता है कि उस व्यवसाय को शुरू करने से निश्चित रूप से आपको अच्छा मुनाफा होगा तो आपके लिए बिज़नेस लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है.

अगर आप एक अच्छे बिजनेस आइडिया वाले नए उद्यमी (entrepreneur) हैं, और आपकी परियोजना रिपोर्ट प्रस्तावित व्यवसाय की संभावित कमाई क्षमता को प्रतिबिंबित करने में सक्षम है तो आप बिज़नेस लोन के लिए सरलता से आवेदन कर सकते हैं. जब आप अपने project report के द्वारा बैंक को लाभ दिखाने में सक्षम हो पाते हैं अर्थात आपका परियोजना रिपोर्ट वाक़ई दमदार है तो बैंक आपको लोन दे सकते हैं.

अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए

जब आप अपने मौजूदा व्यापार को बढ़ाना चाहते हैं तो इसके लिए आपको पूंजी (capital) की आवश्यकता होगी और इसके लिए बिज़नेस लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है. यदि आपका बिज़नेस रिकॉर्ड अच्छा है, पूर्व में कोई ‘लोन डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड’ नहीं है तो आपको आसानी से ऋण प्राप्त हो सकता है.

मशीनरी और उपकरण खरीदने के लिए

मान लेते हैं कि आप एक businessman हैं और आपका व्यापार किसी उत्पाद (product) से जुड़ा है जिसकी बाजार में high demand हो जाती है. ऐसी स्तिथि में आपके व्यवसाय के लिए नियमित आपूर्ति एक महत्वपूर्ण कारक बन जाती है जहाँ आपको अपने व्यवसाय को बनाए रखने के लिए यह आवश्यक हो जाता है कि बाजार में उत्पाद की निरंतर आपूर्ति किसी भी प्रकार से बाधित न हो.

ऐसी स्तिथि में उच्च मांग के साथ सौदा करने के लिए और नियमित आपूर्ति हेतु यह आवश्यक है कि आपको उन्नत मशीनों और उपकरणों (machines and equipments) या अधिक मशीनों को जोड़कर आप उत्पादन क्षमता में वृद्धि कर सकते हैं. इसके लिए अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता होगी. उत्पादन के बुनियादी ढांचे को मजबूत करने के लिए बिज़नेस लोन काफी मददगार हो सकता है.

संगठन में नकदी प्रवाह बनाए रखने के लिए

आप किसी भी प्रकार के व्यवसाय के मालिक हैं तो आपको पैसों की हमेशा जरुरत पड़ती है. व्यवसाय को सुचारु रूप से चलाने के लिए नकदी प्रवाह (cash flow) का प्रबंधन हमेशा से एक महत्वपूर्ण कारक रहा है साथ ही यह भी देखा जा सकता है कि छोटे व्यवसायों के लिए नकदी प्रवाह का प्रबंधन हमेशा एक चुनौती होती है.

यदि कोई व्यवसायी अपने व्यवसाय के महत्वपूर्ण आवश्यकताओं को पूरा करने में असमर्थ हैं जैसे – किराया, वेतन, फैक्ट्री या ऑफिस का बिल, इन्वेंट्री प्रबंधन आदि तो उसके लिए बैंक लोन एक समाधान हो सकता है.

क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए

उधारकर्ता के रूप में, यदि आप समय पर और ऋणदाता के तय नियमों और शर्तों के अनुसार अपना भुगतान करते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है. इसका फायदा आपके व्यवसाय को आनेवाले समय में होता है जैसे यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहा तो आपको जरूरत पड़ने पर कम ब्याज दरों पर अधिक ऋण प्राप्त करने में मदद मिलती है.

बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

आपके बिज़नेस लोन आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता हो सकती है –

• पैन कार्ड – कंपनी/फर्म/व्यक्ति के लिए.
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट.
• पते के प्रमाण के रूप में आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट.
• आईटीआर/ट्रेड लाइसेंस/स्थापना/बिक्री कर प्रमाणपत्र आदि.
• Latest ITR.
• Computation of income.
• Balance Sheet और Profit & Loss account.
• Sole Prop. Declaration या Certified Copy of Partnership Deed.
• Memorandum & Articles of Association.
• Board resolution

नोट :- अलग – अलग संस्थानों में बिज़नेस लोन के लिए मांगी जानेवाली आवश्यक दस्तावेजों में भिन्नता हो सकती है. आवेदक संबधित संस्थान से इसकी पुष्टि स्वयं कर लें.

बिज़नेस लोन की ब्याज़ दरें

Business loan की ब्याज दरों पर नजर डाला जाय तो यह दर अलग – अलग संस्थानों के अनुसार अलग – अलग हो सकता है. यह दर 14% से लेकर 22% तक हो सकता है. ऐसे कई कारक होते हैं जो अंतिम ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं जैसे आवेदक का बिज़नेस प्लान, उसका प्रोफाइल, लोन की राशि, क्रेडिट स्कोर, लोन अवधि आदि.

ज्ञात हो कि लोन प्राप्त करने के लिए आपको सम्बंदित संस्थान के अनुसार प्रोसेसिंग फीस भी लगता है.

बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?

हालाँकि इसप्रकार के लोन के लिए आवेदन ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों मोड में किया जा सकता है किन्तु कुछ आवश्यक फॉरमैलिटीज को पूरा करने या अन्य कार्य के लिए आपको बैंक विजिट करना ही होता है.

आपको यह भी जानना चाहिए कि किसी को भी इतनी आसानी से लोन प्राप्त नहीं होता है इसके लिए आवश्यक योग्यता शर्तों को पूरा करना होता है. बिज़नेस लोन के मामले में यह देखा जा सकता है कि –

• आपका व्यवसाय कितने दिनों से चल रहा है
• क्रेडिट स्कोर कैसा है
• आपका कोई कोई डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड है अथवा नहीं
• मौजूदा बिज़नेस का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर कितना है आदि

अन्य महत्वपूर्ण बात

Business loan एक ऐसा ऋण है जो विशेष रूप से व्यावसायिक उद्देश्यों की पूर्ति के लिए लिया जाता है. किसी भी प्रकार को व्यवसाय चलाना इतना आसान नहीं होता है. यहाँ कई चुनौतियों के बीच आवश्यक मात्रा में धन का प्रबंधन करना भी एक महत्वपूर्ण चुनौती होती है. यही कारण है कि व्यापार ऋण आधुनिक व्यवसायीयों की मुख्य जरुरत बन चुकी है. इन ऋणों का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है.