Gold loan kya hota hai? Gold Loan Interest Rates 2022

Gold loan kya hota hai? Gold Loan Interest Rates 2022 : सोने की चमक से तो आप सभी वाकिफ होंगे ही, इस बेशकीमती धातु का उपयोग प्राचीन काल से ही आभूषण बनाने, सिक्के बनाने एवं धन इकठ्ठा करने के रूप में किया जाता रहा है. सोना समाज में अमीरी का प्रतिक है साथ ही यह निवेश के लिए भी एक बेहतरीन साधन के रूप में जाना जाता है.

हमारे देश भारत में सोने का एक अलग ही महत्व है. यहाँ इसके धार्मिक और सांस्कृतिक महत्त्व हैं, साथ ही इस देश के लोग सोना को समृद्धि का कारक भी मानते हैं. इस देश की महिलाओं की दीवानगी सोने के प्रति कितनी है यह तो आपको पता ही होगा किन्तु क्या आप यह जानते हैं कि आप अपने गोल्ड को सिक्योरिटी के तौर पर गिरवी रखकर लोन भी प्राप्त कर सकते हैं.

इस लेख में हम Gold loan के बारे में जानेंगे. हमारे जीवन ऐसे कई मौके आते हैं जब हमें किसी कारणवश आपातकालीन वित्त की आवश्यकता होती है, और ऐसे मौकों में हमें तत्काल अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए फण्ड की आवश्यकता होती है. ऐसे समय में हमारे लिए गोल्ड लोन एक विकल्प के तौर पर काम आ सकता है.

यदि आपके लॉकर में पर्याप्त मात्रा में सोना है और वह इसीतरह निष्क्रिय पड़ा हुआ है तो आप उसका उपयोग वित्तीय आपातकाल के समय ऋण प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं. आपके जीवन में आये वित्तीय आपातकाल के वक़्त ऋण प्राप्त करने के विकल्प के तौर पर गोल्ड लोन आपके लिए सहायक हो सकता है.

ज्ञात हो कि बीते कुछ वषों से भारत में सोने की वार्षिक मांग में काफी तेजी देखी गयी है और यह देश सोने के सबसे बड़े उपभोक्ताओं में से एक है. सोना का उपयोग सुंदर आभूषणों तक सिमित नहीं है, अब इस कीमती धातु का उपयोग व्यापक हो गया है. आप अपनी व्यावसायिक जरूरतों की पूर्ति करने, निवेश साधन के रूप में या आपात स्थिति के लिए तत्काल धन के लिए लोन लेने के रूप में कर सकते हैं.

आपकी आकस्मिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में गोल्ड लोन एक इमरजेंसी फण्ड की तरह आपके काम आ सकता है. Gold loan से सम्बन्धी कई महत्वपूर्ण बातें हैं जिसे आपको जानना चाहिए जैसे कि इसकी प्रसंस्करण प्रक्रिया कैसी है? इसे प्राप्त करने के पात्रता मानदंड क्या -क्या हैं? इसके लिए कौन – कौन से दस्तावेजों की आवश्यकता होती है? आदि.

यदि आप ऐसे तमाम प्रश्नों का उत्तर जानना चाहते हैं और गोल्ड लोन से सम्बंधित महत्वपूर्ण बातों को समझना चाहते हैं तो इस लेख के साथ अंत तक बने रहें. आइये, पहले यह समझ लेते हैं कि गोल्ड लोन क्या होता है –

Gold loan kya hota hai?

सामान्य शब्दों में यदि कहा जाये तो गोल्ड लोन वास्तव में जो लोन सोने के बदले लिया जाता है उसे हम “गोल्ड लोन” कहते हैं. इसे आप loan against gold भी कह सकते हैं. यह secured loan (सुरक्षित लोन) की श्रेणी में आता है जो आपके तत्काल फंड की ज़रूरतों को पूरा करने में सहायक है.

Gold loan के तहत जब आप लोन या कर्ज लेते हैं तो इसके लिए आपको अपने सोने को बैंक या ऋण प्रदान करनेवाला संस्थान के पास गिरवी रखना पड़ता है. वास्तव में ऋणदाता आपके सोने को गिरवी सिक्योरिटी के तौर पर रखता है और इसके बदले में आपको कर्ज देता है. आप किसी Bank या NBFC से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं.

सिक्योरिटी के तौर पर ऋणदाता के पास आपका गिरवी रखा सोना सुरक्षित तरीके से उनके लॉकर में रखा रहता है. जब आप अपना पूरा कर्ज ब्याज सहित चूका देते हैं तो आपका सोना आपको वापस कर दिया जाता है. आप मासिक किस्त के माध्यम से भी अपना कर्ज चूका सकते हैं. आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि आप अपना गोल्ड लोन कैसे चुका सकते हैं यह आपके ऋणदाता पर भी निर्भर करता है.

आपको गोल्ड लोन के तहत कितना राशि प्रदान किया जायेगा यह कई बातों पर निर्भर कर सकता है, जैसे सोने की गुणवत्ता, वर्तमान बाजार मूल्य आदि के आधार पर. अर्थात यह ऋण राशि सोने की एक निश्चित प्रतिशत है.

Gold loan के काम करने के तरीकों में अलग – अलग संस्थानों में भिन्नता पायी जा सकती है. इसके लिए अधिकांश बैंक सोने के सिक्के, इसके आभूषण स्वीकार करते हैं, जहाँ जमानत के रूप में रखे आपके सोने की शुद्धता को भी परखा जाता है. आमतौर पर गिरवी रखे जानेवाले सोने की शुद्धता 18K और 22K के बीच होनी चाहिए.

गोल्ड लोन की विशेषताएं

अपनी कई विषेशताओं के कारण गोल्ड लोन आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है जैसे –

  • इमरजेंसी में यह आपकी कैश की जरुरत को पूरा करता है.
  • इसे प्राप्त करने के लिए बहुत ज्यादा कागजी कार्रवाई की जरुरत नहीं पड़ती है.
  • यह कम ब्याज दर पर मिल जाता है क्योंकि इस लोन में सिक्योरिटी के तौर पर सोना गिरवी रखा जाता है.
  • यह आसान प्रसंस्करण प्रक्रिया के साथ आपके लिए उपलब्ध है.

Gold loan के तहत कितना लोन दिया जाता है?

गोल्ड लोन के मामले में सबसे पहले आपको यह समझ लेना चाहिए कि कोई भी ऋणदाता आपके सोने के मूल्य का शत-प्रतिशत ऋण राशि के रूप में आपको नहीं देता है. इसके तहत ऋण के लिए अधिकतम एलटीवी 75% हो सकती है अर्थात ऋण प्रदान करनेवाली संस्थान सोने के मौजूदा बाजार मूल्य के 75% तक आपको आसानी से लोन राशि के रूप में दे सकते हैं.

Gold Loan Interest Rates 2022

गोल्ड लोन की ब्याज दरें अपेक्षाकृत अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में कम होते हैं. आप बैंकों जैसे ICICI Bank, HDFC Bank, SBI, Axis Bank आदि के आलावा गोल्ड लोन देने वाली NBFC जैसे Muthoot Finance, Manappuram Finance आदि से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं. ज्ञात हो कि अलग – अलग बैंकों और NBFC द्वारा गोल्ड लोन पर ब्याज दरों में भिन्नता पायी जा सकती है. यहाँ पर बैंकों और NBFC गोल्ड लोन के ब्याज दरों की तुलनात्मक चार्ट पेश की जा रही है जो निम्न है –

बैंक का नामब्याज दर
एसबीआई गोल्ड लोन7% – 7.50% प्रति वर्ष
केनरा बैंक गोल्ड लोन7.35% प्रति वर्ष
एक्सिस बैंक गोल्ड लोन13.50% – 14.50% प्रति वर्ष
मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन12% प्रति वर्ष
कोटक महिंद्रा गोल्ड लोन10.00% – 17.00% प्रति वर्ष

किसी भी प्रकार के लोन पर एक प्रसंस्करण शुल्क (processing fee) लिया जाता है इसीतरह गोल्ड पर भी प्रसंस्करण शुल्क लिया जाता है जो आम तौर पर कुल ऋण पात्रता के 0% से अधिकतम 2% तक + GST हो सकती है.

अलग – अलग संस्थानों के ब्याज दरों और प्रसंस्करण शुल्क में भिन्नता पायी जा सकती है. अधिक जानकारी के लिए आप सम्बंधित संस्थान या उसके आधिकारिक वेबसाइट में विजिट कर सकते हैं.

अलग-अलग संस्थानों के न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि भी अलग-अलग होते हैं जो आमतौर पर यह राशि 10 हजार रुपया से लेकर 1 करोड़ तक भी हो सकता है. मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन के तहत तो न्यूनतम गोल्ड लोन 1,500 रुपये से शुरू होकर अधिकतम लोन राशि की कोई सीमा नहीं है.

18 कैरेट से 22 कैरेट वाली सोने की वस्तु पर सोने के मौजूदा बाजार मूल्य के हिसाब से 75% तक आप आसानी से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं. अर्थात 1 लाख रुपये का सोना के मूल्य पर आप 75 हजार रुपये तक आपको लोन प्राप्त हो सकते हैं.

गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज और पात्रता

यदि आप गोल्ड लोन लेने के बारे में सोंच रहे हैं तो आपको यह भी जानना आवश्यक है कि इस ऋण के लिए आवेदन करते समय आपके लिए कौन – कौन से दस्तावेज की आवश्यकता होती है. गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूचि निम्न है –

  • आपका उम्र 18 वर्ष या उससे अधिक होना चाहिए. (कुछ संस्थान में यह उम्र 21 वर्ष हो सकती है जैसे बजाज फिनसर्व)
  • आप अकेले या संयुक्त रूप से गोल्ड लोन ले सकते हैं.
  • गोल्ड लोन के लिए आवेदन फॉर्म भरना होगा.
  • पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
  • पहचान प्रमाण पत्र के रूप में आधार कार्ड, वोटर कार्ड, पैन कार्ड आदि.
  • पता प्रमाण के रूप में बिजली बिल, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि.

नोट – उपरोक्त आवश्यक दस्तावेज और पात्रता की सूचि में हमने इसकी सामान्य सूची को शामिल किया है यह सूचि अलग-अलग संस्थानों के लिए अलग – अलग हो सकते हैं. आप अपने स्तर से सम्बंधित संस्थान से जांच कर लें.

गोल्ड लोन क्यों लेना चाहिए?

आप चाहें तो वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन भी ले सकते हैं किन्तु ऐसे कई कारण हैं जहाँ गोल्ड लोन लेना आपके लिए एक बेहतर विकल्प साबित हो सकता है जैसे –

  • इसमें सिक्योरिटी होने की वजह से कम ब्याज दरों में मिलता है.
  • यह इमरजेंसी में आपकी कैश की जरुरत को पूरा करता है.
  • आमतौर पर न्यूनतम दस्तावेज के साथ इसकी प्रसंस्करण प्रक्रिया तेज है.
  • आपको अपने सोने के आलावा अन्य कोई संपार्श्विक जमा करने की जरुरत नहीं होती.

गोल्ड लोन कैसे प्राप्त करें?

यदि आपके पास गोल्ड है तो आप किसी भी Banks या NBFC से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं. इसे प्राप्त करने के लिए आप सम्बंधित संस्थान के ब्रांच में जाकर इसके लिए आवेदन कर सकते हैं. आप चाहें तो ऋण प्रदान करनेवाली संस्थान के आधिकारिक वेबसाइट या मोबाइल ऐप के जरिये भी ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं.

जब कोई संस्थान आपको गोल्ड लोन देता है तो उस संस्थान द्वारा पहले आपके सोने को मूल्यांकन किया जाता है. जब आपके गोल्ड का आंकलन हो जाता है तब आपको इसके लिए आवश्यक दस्तावेज भी जमा करना होता है. इसतरह से गोल्ड लोन की प्रक्रिया पूरी की जाती है. आपको सम्बंधित संस्थान के बुनियादी पात्रता मानदंडों को पूरा करना होता है तभी आपको यह लोन प्रदान किया जाएगा.

अंतिम बात निष्कर्ष

दोस्तों, गोल्ड लोन के बारे में तो आप बहुत कुछ समझ गए लेकिन गोल्ड लोन लेने से पहले आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखना चाहिए. सबसे पहले आप यह देखने की कोशिश करें की कहाँ आपको कम ब्याज दरों में गोल्ड लोन उपलब्ध कराया जा रहा है अर्थात आपको दो – चार संस्थानों के बीच गोल्ड लोन के ब्याज दरों का तुलनात्मक अध्ययन कर लेना चाहिए.

ऐसे में हो सकता है कि कम ब्याज दरों में ही आपकी जरुरत पूरी हो जाए. किसी भी प्रकार का लोन लेते समय आपको कोशिश यह भी करना चाहिए कि आप उतना ही राशि कर्ज के रूप में लें जितना आपको उसे चुकाने की क्षमता है. यदि आप ऋण पर चूक करते हैं तो इसका प्रतिकूल प्रभाव आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ेगा और इससे हो सकता है कि भविष्य के किसी भी ऋण लेने में आपको परेशानी हो. यदि आप गोल्ड लोन नहीं चूका पाते हैं तो इसका असर क्या हो सकता है यह भी आपके लिए समझना आवश्यक है.

क्या हो सकता है जब आप गोल्ड लोन नहीं चुकाते हैं?

गोल्ड लोन नहीं समय पर नहीं चुकाने पर ग्राहकों पर की गई कार्रवाई अलग – अलग संस्थानों का अलग – अलग हो सकता है किन्तु आमतौर पर ऐसी सूरत में आपको पेनल्टी के तौर पर अतिरिक्त शुल्क देना पड़ता है अर्थात आपको अतिदेय ब्याज चुकाना पड़ता है. फिर भी आप अपने दायित्वों को पूरा करने में नाकाम होते हैं तो सम्बंधित ऋणदाता की ओर से आपको एक नोटिस भेजा जाएगा और अंतिम नोटिस की तारीख तक ऋण का भुगतान नहीं करने पर हो सकता है ऋणदाता आपके सोने की नीलामी करके अपने बकाया कर्ज की वसूली कर सकते हैं.

और अधिक जानकारी के लिए आप हमें कमेंट कर सकते हैं….

Lal Anant Nath Shahdeo

मैं इस हिंदी ब्लॉग का संस्थापक हूँ जहाँ मैं नियमित रूप से अपने पाठकों के लिए उपयोगी जानकारी प्रस्तुत करता हूँ. मैं अपनी शिक्षा की बात करूँ तो मैंने Accounts Hons. (B.Com) किया हुआ है और मैं पेशे से एक Accountant भी रहा हूँ.

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