Home loan क्या है? – कई बार लोग अपने सपनों का घर बनाने के लिए बैंक से कर्ज लेते हैं. बैंक होम लोन देकर आपके इस सपने को पूरा करने में मदद करते हैं. मौजूदा समय में लगभग सभी बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां घर बनाने/फ्लैट खरीदने/घर की मरम्मत के लिए, जमीन खरीदने के लिए होम लोन देती हैं. होम लोन आपके खुद के घर के सपने को पूरा करने में आपकी मदद करता है.
भारत में ज्यादातर लोग मध्यम वर्गीय परिवारों से आते हैं, इसलिए उनके पास इतना पैसा नहीं होता कि वे अपना मनचाहा घर बना सकें. इसके लिए उन्हें होम लोन की मदद लेनी पड़ती है. होम लोन दरअसल एक तरह का लोन होता है, जो घर बनाने या खरीदने के लिए लिया जाता है. इसके लिए पात्रता आमतौर पर आवेदक के क्रेडिट स्कोर, उसकी मासिक आय, ऋण राशि आदि के आधार पर तय की जाती है.
अगर आप भी अपने सपनों का घर बनाने के लिए इसी तरह के लोन की तलाश कर रहे हैं, तो यह लेख आपके लिए एक मार्गदर्शक के रूप में मदद करेगा.
अगर आप भी अपने सपनों का घर बनाने के लिए इसी तरह के लोन की तलाश कर रहे हैं, तो यह लेख एक मार्गदर्शक के रूप में आपकी मदद करेगा. आपकी जानकारी के लिए हम आपको बता दें कि होम लोन कई प्रकार के होते हैं और उनकी शर्तें, ब्याज दरें अलग-अलग लोन योजनाओं के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं. इस लेख में हम आपको बताएंगे कि होम लोन क्या है? आप होम लोन कैसे ले सकते हैं?
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Home loan क्या है?
ऐसे कई बैंक और वित्तीय संस्थान हैं जो आपके सपनों का घर खरीदने या बनाने में आपकी मदद करने के लिए होम लोन देते हैं. होम लोन, जैसा कि नाम से पता चलता है, वह राशि है जो एक व्यक्ति एक वित्तीय संस्थान जैसे बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से एक नया या पुनर्विक्रय घर खरीदने, घर बनाने, या किसी मौजूदा सम्पति का नवीनीकरण या विस्तार करने के लिए उधार लेता है. इस प्रकार के ऋण का उपयोग तैयार या निर्माणाधीन संपत्तियों को खरीदने के लिए किया जा सकता है.
इसे ऋण पात्रता मानदंडों को पूरा करने के बाद बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों से उधार लिया जा सकता है. उधार लिया गया पैसा ऋणदाता को ब्याज की निर्दिष्ट दर पर आसान मासिक किश्तों (ईएमआई) में वापस चुकाना होता है. यह एक सिक्योर्ड लोन है जो संपत्ति को कोलैटरल के रूप में रखकर लिया जाता है.
Home loan क्यों लिया जाता है?
वे मध्यम वर्गीय लोग जिनके पास अपने सपनों का घर बनाने के लिए पर्याप्त धन नहीं है, वे इस प्रकार का ऋण लेकर अपने सपनों को पूरा करते हैं। होम लोन एक प्रकार का ऋण है, जिसे निम्नलिखित जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है–
- घर बनाने के लिए
- नया या रीसेल घर खरीदने के लिए
- मौजूदा घर का नवीनीकरण करने के लिए
- मौजूदा घर का विस्तार करने के लिए
- जमीन खरीदने के लिए
भारत में home loan के प्रकार
हाल के वर्षों में होम लोन की मांग कई गुना बढ़ी है. बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान इन दिनों ग्राहकों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए तरह-तरह के होम लोन देते हैं. अलग-अलग लोगों की अलग-अलग अपेक्षाएं भी होती हैं जिसके अनुसार उन्हें कर्ज दिया जाता है. इसीलिए लोगों की अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए, गृह ऋण संस्थान विभिन्न गृह ऋण योजनाओं को शुरू करने की इस अवधारणा के साथ आए हैं.
आइए जानते हैं भारत में होम लोन के प्रकार क्या-क्या हैं-
- नया या पुराना घर खरीदने के लिए दिया जाने वाला लोन
- जमीन खरीदने के लिए लोन
- होम कंस्ट्रक्शन लोन
- घर का विस्तार/मरम्मत करने के लिए लोन
- एनआरआई होम लोन
होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज-2023
- पहचान पत्र (पासपोर्ट, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस)
- आयु का प्रमाण (10वीं कक्षा की मार्कशीट, जन्म प्रमाण पत्र, आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस).
- निवास प्रमाण (बिजली बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट पते के साथ)
- पासपोर्ट साइज फोटो
- पिछले 6 महीनों के लिए बैंक खाता विवरण/पासबुक
- प्रॉपर्टी डिटेल्स
- नियोक्ता से वेतन प्रमाण पत्र
- आईटी रिटर्न
- व्यावसायिक पते का प्रमाण
होम लोन के लिए पात्रता मानदंड
होम लोन की गणना करते समय अलग – अलग ऋणदाता अपने स्तर से कई कारकों पर विचार करते हैं जिसके कुछ कॉमन प्रकार निम्न हैं –
- क्रेडिट स्कोर – आमतौर पर 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को आसानी से ऋण प्राप्त होता है.
- संपत्ति: होम लोन के लिए दी जाने वाली ऋण राशि पर निर्णय लेने के लिए ऋणदाता संपत्ति का दौरा करता है. इसकी भौतिक स्थिति, भवन विनिर्देशों और बाजार मूल्य की भी जांच करता है.
- आवेदक की आयु: युवा आवेदकों को लंबी ऋण अवधि के लिए गृह ऋण प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है क्योंकि गृह ऋण चुकौती की अवधि आमतौर पर 30 वर्ष तक होती है, कई ऋणदाता सेवानिवृत्ति की आयु को अधिकतम आयु सीमा मानते हैं.
- आय और रोजगार: होम लोन के लिए केंद्रीय/राज्य सरकारों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, बहुराष्ट्रीय कंपनियों, प्रतिष्ठित कॉरपोरेट्स आदि में कार्यरत आवेदकों को आमतौर पर कम ब्याज दरों पर होम लोन की पेशकश की जाती है. क्योंकि उच्च आय ऋण चुकाने की मजबूत क्षमता का संकेत देती है जिसका अर्थ है ऋणदाता के लिए कम जोखिम. स्व-नियोजित व्यक्तियों के मामले में, आपके पास एक कम से कम 3 वर्ष पुराना व्यवसाय होना चाहिए.
होम लोन कैसे ले 2023
होम लोन लेने के लिए जमीन के दस्तावेज सबसे जरूरी दस्तावेज होते हैं इसलिए अगर आपके पास घर बनाने योग्य जमीन है और आप वेतनभोगी हैं तो आप कर्ज देने वाली संस्था में होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं. इसके अलावा अगर आप फ्लैट खरीदना चाहते हैं तो भी आप होम लोन ले सकते हैं. आपको बता दें कि देश के सभी बैंक अपनी योजनाओं के आधार पर होम लोन की पेशकश करते हैं.
अगर आप भी होम लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं तो आपको नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करना होगा –
- होम लोन देनेवाली संस्था (बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी) में जायें.
- होम लोन के लिए एक आवेदन पत्र भरें (जैसे आपका नाम, पता, आय और उसका प्रमाण, नौकरी और शिक्षा की जानकारी आदि) अगर आप नौकरी करते हैं, तो उसका प्रमाण, पिछले तीन महीने की सैलरी स्लिप, 6 महीने की बैंक स्टेटमेंट, व्यवसाय करनेवालों को पिछले दो साल के आयकर रिटर्न, आय संबंधित दस्तावेज आदि.
- इसके बाद नॉन-रिफंडेबल प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करें, यह फीस अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग हो सकती है.
- इसके बाद बैंक अपनी साख नीति के अनुसार दस्तावेज़ वेरिफिकेशन, क्रेडिट स्कोर चेक व अन्य वेरिफिकेशन करता हैं और यह निर्णय करता है कि आवेदक का ऋण आवेदन स्वीकृत करना है या नहीं.
- ऋण स्वीकृति प्रक्रिया के बाद, यदि आपका ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो बैंक आपको इसकी सूचना देते हुए एक स्वीकृति पत्र भेजता है. इसमें आवेदक को मिलने वाले लोन की राशि की पूरी जानकारी होगी.
Home loan interest rate 2023
होम लोन से सम्बंधित पूरी जानकारी के लिए आप सम्बंधित संस्थान में जाकर या उसके आधिकारिक वेबसाइट से ऑनलाइन पूरी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं. यहाँ पर होम लोन के लिए 10 बैंकों की ब्याज दरों की सूचि प्रदान की जा रही है –
- Bank of Baroda 8.50% p.a.
- Bank of India 8.65% p.a.
- State Bank of India 8.85% p.a.
- Canara Bank 8.85% p.a.
- Citibank 8.45% p.a.
- Punjab National Bank 8.55% p.a.
- PNB Housing Finance Limited 8.75% p.a.
- IDBI Bank 8.75% p.a.
- Axis Bank 8.60% p.a.
- HDFC Home Loans 8.60% p.a.
