Mobile banking क्या है? जानिये मोबाइल बैंकिंग और नेट बैंकिंग में क्या अंतर है?

Mobile banking क्या है? : बदलते समय के साथ बैंकिंग सिस्टम में कई बदलाव आए हैं. वर्तमान युग में, यह कई बदलावों से गुजरता हुआ मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से लोगों की जेब तक पहुँच गया है. यह सबसे अधिक मांग वाले विकल्पों में से एक के रूप में उभरा है. आज दुनिया के लगभग सभी बड़े बैंक अपने ग्राहकों को मोबाइल बैंकिंग की सुविधा प्रदान करते हैं.

मोबाइल बैंकिंग जैसी सुविधाओं के आने से ग्राहकों को काफी सुविधा मिली है. इसके माध्यम से मोबाइल पर एक साधारण क्लिक से कई बैंकिंग गतिविधियां की जा सकती हैं.

यह सब जो आपकी उंगलियों के माध्यम से मोबाइल पर हो रहा है, यह तकनीक के उन्नयन के कारण ही संभव हो पाया है. अब आप आसानी से तेज और सुरक्षित लेनदेन कर सकते हैं. सच कहा जाए, तो बैंकिंग क्षेत्र में क्रांति लाने में मोबाइल बैंकिंग का महत्वपूर्ण योगदान रहा है.

मोबाइल बैंकिंग के आने से चीजें काफी आसान हो गई हैं. इससे आप बैंकों की लंबी कतारों में खड़े होने से काफी हद तक बच जाते हैं. अब आपको बैंकिंग कार्य के लिए हर बार बैंक जाने की जरूरत नहीं है. इससे बैंक कर्मचारियों के लिए भी अपना काम करना आसान हो गया है.

अगर आप विस्तार से समझना चाहते हैं कि मोबाइल बैंकिंग क्या है? तो यह आर्टिकल आपके लिए काफी फायदेमंद हो सकता है. पूरी जानकारी के लिए कृपया अंत तक जरूर बने रहें.

Mobile banking क्या है?

Mobile banking जैसा की इसके नाम से ही पता चल रहा है यह ग्राहकों को स्मार्टफोन या टैबलेट जैसे मोबाइल डिवाइस के माध्यम से वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति प्रदान करता है. यह काफी आसान और सुविधाजनक है. जब आप इस सेवा का उपयोग करते हैं तो आपको बैंक जाने की आवश्यकता नहीं होती है. आप अपने मोबाइल फोन पर ही बैंकिंग कार्यों को निष्पादित करने में सक्षम होते हैं.

सरल शब्दों में, मोबाइल द्वारा बैंकिंग सेवाओं का प्रयोग करना मोबाइल बैंकिंग कहलाता है. आप अपने मोबाइल फ़ोन में सम्बंधित बैंक एप्लीकेशन डाउनलोड करके इस सेवा का लाभ उठा सकते हैं.

यदि आप मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं तो आप कहीं से भी अपना बैंक बैलेंस चेक, फण्ड ट्रांसफर, बिलों का भुगतान समेत और भी कई प्रक्रियाएं कर सकते हैं. इस सेवा का लाभ आप 24*7 ले सकते हैं.

जैसा की हम सभी जानते हैं कि वर्तमान समय में लोगों द्वारा मोबाइल फ़ोन का उपयोग व्यापक रूप के किया जा रहा है और यही कारण है कि आजकल अधिकांश बैंक मोबाइल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं और इसके लिए ग्राहकों को जागरूक भी करते हैं.

मोबाइल बैंकिंग सेवा का लाभ उठाने के लिए पहले आपको मोबाइल बैंकिंग ऐप को सक्रिय करने की आवश्यकता होगी. ज्ञात हो कि अलग – अलग बैंकों में मोबाइल बैंकिंग ‘app activation process’ अलग-अलग हो सकती है. आइये जानते हैं कि मोबाइल बैंकिंग कैसे रजिस्टर करें –

मोबाइल बैंकिंग ऐप रजिस्ट्रेशन कैसे करें?

मोबाइल बैंकिंग activation process को शुरू करने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपके पास बैंक पंजीकृत (bank registered) मोबाइल नंबर है. यदि आपका मोबाइल नंबर बैंक से लिंक नहीं है तो पहले उसे लिंक करवा लें. यह आवश्यक है क्योंकि आपके बैंक पंजीकृत मोबाइल नंबर पर ही आपके विवरण को सत्यापित करने के लिए SMS भेजा जाता है.

आइये अब देखते हैं कि Mobile Banking Activation Process क्या है –

• सबसे पहले आपका जिस बैंक में खाता है उस बैंक का Mobile Banking app गूगल प्ले स्टोर या एप्पल स्टोर से डाउनलोड करें.
• मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन इंस्टॉल करने के बाद मांगी जा रही डिटेल्स दर्ज करें.
• अलग – अलग बैंकों में मोबाइल बैंकिंग ‘app activation process’ एक दुसरे से भिन्न हो सकती है.
• Mobile Banking Activation Process को पूरा करने के लिए आपसे कुछ आवश्यक डिटेल्स मांगी जायेगी जैसे, CIF number, ATM card number, ATM PIN आदि.
• अगले चरण में आपको login MPIN सेट करना होगा और ध्यान रहे यही पिन आपका लॉगिन पिन होगा. इसी पिन को आपको किसी भी लेनदेन प्रक्रिया के दौरान दर्ज करना होगा.

इसतरह से आप आसानी से सफलतापूर्वक पंजीकरण प्रक्रिया को पूरी कर सकते हैं और अपने फोन से कई ऑनलाइन बेकिंग सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं.

मोबाइल बैंकिंग ऐप पर कौन सी सेवाएं उपलब्ध हैं?

यदि आप मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं तो आपको निम्नलिखित सेवाएं ऐप पर उपलब्ध हो सकते हैं –

• अकाउंट बैलेंस देख सकते हैं.
• लेनदेन का इतिहास देख सकते हैं.
• नई चेकबुक के लिए अनुरोध कर सकते हैं.
• लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
• स्टेटमेंट देख सकते हैं.
• नए लाभार्थी को तत्काल फंड ट्रांसफर कर सकते हैं.
• RTGS, NEFT, IMPS कर सकते हैं.
• बिल भुगतान कर सकते हैं.
• टॉप-अप और रिचार्ज की सुविधा.
• टिकट बुकिंग कर सकते हैं.
• नया ATM के लिए आवेदन कर सकते हैं.
• और भी बहुत कुछ.

मोबाइल बैंकिंग और नेट बैंकिंग में क्या अंतर है?

देखा जाये तो नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग दोनों लगभग समान सेवाएं प्रदान करते हैं फिर भी इनके बीच कुछ अंतर होता है. मोबाइल एप्लिकेशन की तुलना में नेट बैंकिंग ज्यादा विस्तृत है. नेट बैंकिंग आपको लगभग सभी सुविधाएँ,और सेवाएँ प्रदान करते हैं जो आमतौर पर मोबाइल बैंकिंग नहीं करते हैं. इन दोनों ही माध्यमों को एक्सेस करने के लिए आपको स्थिर इंटरनेट कनेक्शन की जरुरत होती है.

मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करने के लिए आपके पास मोबाइल फ़ोन (Android या iOS), टेबलेट जैसी डिवाइस की जरुरत होती है वहीँ नेट बैंकिंग के लिए Laptop या Desktop की जरुरत पड़ती है.

मोबाइल बैंकिंग पर सिमित सेवायें उपलब्ध होती है जबकि नेट बैंकिंग में लगभग सभी बैंकिंग सेवाएं उपलब्ध हैं.

मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करना नेट बैंकिंग के मुकाबले ज्यादा आसान है क्योंकि आप इसे चलते-फिरते इस्तेमाल कहीं से भी इसका इस्तेमाल कर सकते हैं लेकिन नेट बैंकिंग के साथ ऐसा नहीं है आप हर जगह लैपटॉप या डेस्कटॉप ले के नहीं जा सकते हैं.

यदि आपको पता है तो आप इंटरनेट के अभाव में अपने मोबाइल फ़ोन से SMS बैंकिंग का भी लाभ उठा सकते हैं. वास्तव में यह मोबाइल बैंकिंग का एक विस्तार है जो ग्राहकों को केवल SMS के माध्यम से निर्देश भेजकर बैंकिंग से संबंधित गतिविधियों को करने की अनुमति देता है.

SMS बैंकिंग के उपयोग करके ग्राहक नकद निकासी की सूचना, खाते में जमा राशि की सुचना, बैंक खाते में अपर्याप्त धनराशि की सुचना, ओटीपी जनरेट या प्रमाणित करना, ग्राहक सेवा सहायता का अनुरोध आदि कर सकता है.

मोबाइल बैंकिंग के फायदे

मोबाइल बैंकिंग का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह ग्राहकों को अनेक प्रकार के बैंकिंग कार्य करने के लिए काफी सुविधा प्रदान करता है. आप कहीं से भी बिना बैंक गये दैनिक बैंकिंग कार्यों को कर सकते हैं. इसके लिए डेस्कटॉप कंप्यूटर की भी आवश्यकता नहीं है.

यह 24 घंटे के लिए उपलब्ध है और यह उन लोगों के लिए वरदान है जिनकी बैंकों तक आसान पहुँच नहीं है. दूरस्त ग्रामीण इलाके में रहने वाले लोगों के लिए यह काफी उपयोगी है. मोबाइल की मदद से, बैंकिंग उपयोगकर्ता इसके जरिये कई प्रकार के सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं.

मोबाइल बैंकिंग अर्थात बैंकिंग सेवाएं अब आपके हाथों में है. यदि मोबाइल बैंकिंग है तो आपको बैंकिंग कार्यों के लिए बैंक के खुलने की प्रतीक्षा करने की कोई आवश्यकता नहीं है. समय या दिन की परवाह किए बिना आप अपना कार्य कर सकते हैं.

मोबाइल बैंकिंग से जुड़े जोखिम

अभी के समय में मोबाइल बैंकिंग सबसे अधिक मांग वाले विकल्पों में से एक है किन्तु अभी भी मोबाइल बैंकिंग पर जोखिम के डर से कुछ लोग इसे लेना नहीं चाहते हैं. इसके फायदे के बारे में तो आप समझ चुके हैं लेकिन इसके साथ कुछ जोखिम भी जुड़ा हो सकता है. आपके असावधानी से हैकिंग जैसी जोखिम का सामना करना पड़ सकता है इसलिए सावधान रहने की जरूरत है.

क्या आपको पता है कि अधिकांश बैंकिंग धोखाधड़ी ज्ञात रिश्तेदारों के माध्यम से होने की संभावना ज्यादा होती है. आइये देखते हैं कि मोबाइल बैंकिंग से जुड़े जोखिमों से कैसे बचा जा सकता है –

मोबाइल बैंकिंग करते समय सुरक्षा टिप्स

• किसी के साथ अपना पासवर्ड साझा नहीं करें चाहे वो आपका कितना भी करीबी क्यों न हो.
• कभी भी मोबाइल बैंकिंग को वाई-फाई स्पॉट से एक्सेस न करें, इससे बचें.
• मजबूत पिन/पासवर्ड सेट करें.
• अपने डिवाइस को किसी को देने से पहले browsing history को क्लियर करना न भूलें.
• यदिआपका मोबाइल फ़ोन चोरी हो जाता है, तो अपने मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन को अपने बैंक से ब्लॉक करवा लें.
• एप्लिकेशन में यूजर आईडी या पासवर्ड सेव नहीं करें.
• ध्यान रहे, third-party websites से कभी भी mobile application डाउनलोड नहीं करें. हमेशा Google Play Store या Apple Store से ही डाउनलोड करें.
• Transaction पूरा होने के बाद मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन को तुरंत Logout करें.

क्या मोबाइल बैंकिंग सुरक्षित है?

यदि आवश्यक सावधानियां बरती जाये तो मोबाइल बैंकिंग या इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करना सुरक्षित है ऐसा मैं नहीं कह रहा हूँ ये बातें साइबर सुरक्षा विशेषज्ञों का कहना है. मैं पहले ही बता चूका हूँ कि कभी भी भूलकर भी third-party websites का इस्तेमाल करने से बचें और एक सुरक्षित स्टोर से ही मोबाइल ऐप डाउनलोड करें, यह काफी महत्वपूर्ण है.

यह बात सत्य है कि सुरक्षा खतरे हर जगह मौजूद होते हैं और यही कारण होता है कि मोबाइल बैंकिंग ऐप का उपयोग करने के बारे में कुछ लोग चिंतित रहते हैं.

आपको किसी बैंक का mobile banking app का इस्तेमाल करते समय यह भी ध्यान रखना चाहिए कि अधिकांश बैंकिंग एप्लिकेशन टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन का उपयोग करते हैं. क्या आपका बैंक एप्लिकेशन ऐसा करता है?

वास्तव में टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन का अर्थ होता है प्रत्येक लेन-देन में, एक OTP के साथ एक SMS उपयोगकर्ता के पंजीकृत मोबाइल नंबर में भेजा जाता है. इस भेजे गए OTP को दर्ज करके यह सत्यापन करना होता है कि जो लेनदेन की जा रही है वह सही है. सुरक्षा के लिहाज से टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन काफी मजबूत माना जाता है.

कोई भी बैंक अपने ग्राहक को एक अच्छा, सुरक्षित और परेशानी मुक्त ऑनलाइन बैंकिंग अनुभव देने के लिए लगातार प्रयासरत रहते हैं लेकिन ऑनलाइन लेनदेन करते समय आपको भी जरुरी सावधानियां लेने की आवश्यकता है और यदि कुछ भी असामान्य होता है तो तुरंत उचित कदम उठाएं.

याद रखें सुरक्षा के प्रति जरा सी लापरवाही आपको बहुत बड़ा नुकसान करा सकता है. इसीलिए सावधानी बरतेंगे तो इससे जुड़े जोखिमों से बचे रहेंगे.

अन्य महत्वपूर्ण बात

वर्तमान समय की भागदौड़ भरी जिंदगी में हर कोई समय बचाने की कोशिश करता है. लोग अब धीरे-धीरे अपनी दैनिक गतिविधियों में बदलाव कर रहे हैं. बदलते समय के साथ लोगों का झुकाव ऑनलाइन प्लेटफॉर्म की ओर बढ़ा है, चाहे वह ऑनलाइन शॉपिंग हो, पेमेंट हो, रिचार्ज हो. अब लोग बैंकों की लंबी-लंबी कतारों में खड़े होकर अपना कीमती समय बर्बाद नहीं करना चाहते, नतीजतन मोबाइल बैंकिंग का क्रेज तेजी से बढ़ रहा है.

मोबाइल बैंकिंग, हमारी बैंकिंग कार्यों को अत्यधिक सुविधाजनक बनाती है और आज के समय में लोगों को यही चाहिए. इस तकनीक के आने से जहाँ बैंकिंग प्रणाली में क्रांति आयी है वहीँ इससे जुड़े आपराधिक मामले भी हमें देखने सुनने को मिलते हैं. इससे जुड़े जोखिमों का एक महत्वपूर्ण कारक हमारी लापरवाही है, इसीलिए हमेशा यह सलाह दी जाती है कि जब भी हम मोबाइल बैंकिंग या इंटरनेट बैंकिंग करें पूरी सावधानी बरतें ताकि हमारी मेहनत की कमाई पर कोई और सेंध न लगा सके.